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一刻钟的时间，转瞬即逝，朱由检重新回转堂前。
而吴承恩虽是满头大汗，却终究在这短短的时间内，努力拚凑出了他的策论。
「说罢。」
上首处，朱由检平静的声音传来。
「让朕看看你的才具如何。」
吴承恩死死捏著袖口，深吸了一口气，将胸腔里的浊气缓缓吐出。
他也不敢坐著，按照面圣规矩，跪伏在地上，开始破题。
「草民以为，天下标银，大致可分两途。」
「其一为年标，其二为客标。」
「所谓年标，乃是三大行及各路大小商贾，于岁末年关互相清算帐目后，须解往南方结清的银两。」「这笔银钱数目极其庞大，通常于每年十一月初启程。」
「以去年为例，十一月初九启程，总金额四百四十万两。沿途招募标丁数百，浩浩荡荡，蔚为壮观。」朱由检点了点头，并无意外。
凡事必有因。
要不是东厂在十一月播报早间新闻的时候，提及了这件事。
朱由检这个外来者，根本不知道「标银』这个东西。
但也正是注意到了这件事情，朱由检才得以补全了整套财税改革的最后一片拚图。
吴承恩继续说道：
「至于客标又或说普标，则是平日里商贾们零散送往南方的银两，或是运往京城的货物。」「客标不似年标那般集中出运，若论每年总计的货值钱银，虽有千万之数，但分散于四时，便也不算惹眼了。」
「将年标、客标统算起来，其中押运所费，每年五六十万两，亦不为多也，纵使百万之数，亦有可能。」
朱由检仍是没什么表情。
物流费用，或者说银两与货物加在一起的实体运输费用，占整体总额的3%~5%，在这个时代，确实很正常。
说到此处，吴承恩稍稍停顿，攒了攒勇气，终于抛出了自己的第一个论点。
「然而，这押运标银一事……」
「民间标丁可为，朝廷，如今却万万不可为！」
没有等到皇帝的反应，也看不见皇帝的表情，吴承恩后背的汗毛都竖了起来。
但他只能硬著头皮继续往下说。
「若是朝廷出面，以官押官运，其中必定滋生诸多情弊！」
「当此新政初始，天下沉屙未愈，贪腐依旧丛生。」
「若强行揽下这等肥差，官差骄横，沿途必然滋扰地方，又沿途运丁众多，更是难以管束。」「初始之时，朝廷或许还能赚取一些官运的脚价和标银贴水。」
「但时日一长，商贾们见官府层层盘剥，必定心生不满。」
「到时候，商人们宁可化整为零，四处走脱，也绝不愿再走官府的门路。」
说到此处，吴承恩重重叩首。
「是以，若单论标银押运一事的效用，官府下场，反受官员贪腐、盘剥商旅之累。」
「是故此事，民间可为，朝廷暂不可为也！」
龙椅上，朱由检微微前倾，稍微坐正了身子。
他在心里，对这个吴承恩忍不住高看了一眼。
这番见识，已经比户部那帮堂官要好上许多了。
十一月，他第一次把「标银」这个课题丢出去。
户部那帮人的第一反应，就是要把这押运的肥差揽到手里。
户部的算盘打得很精。
大明原本就有为了运输漕粮、白银及各种实物税而设立的递运所。
驿站、水路、运丁、漕丁一应俱全，人员完全可以复用，这不是现成的买卖吗？
但这完全是典型的官本位思想。
他们根本没有从真实的市场格局去思考问题。
漕粮运输是个什么德行？百弊丛生，耗损惊人。
一石白粮从江南运到京城，沿途被层层漂没、吃拿卡要，实际耗费是原本的两倍甚至三倍。纵然运银子的折损比运粮食低，但比起民间那些拿命换钱、精打细算的标丁，官府的运输成本怎么可能比得过？
商人们精明得很，谁会愿意承担官府那么大的折损？谁又敢信任如今这帮贪如饿狼的官僚？所以在这个新政刚刚起步时。
运输业，是一定没办法官办的，只能先走民办。
因此，户部那份「官办押镖」的方案，第一次呈上来就被朱由检毫不留情地打了回去。
下方，吴承恩的声音再次响起。
「陛下，草民虽言标银押运不可为，但借由此事，却有另一事大可为之！」
「那便是，会票一事！」
「这会票之法，依草民愚见，可分借票与兑票。」
「所谓借票，便是借贷之券。」
「例如借银二十两，只需在票面上约定好平砝、成色，以及还清的时限……」
「等等。」
朱由检忽然开口打断了他，眉头微挑：「何为平砝？」
吴承恩一愣，连忙恭敬地解释。
「回陛下，这平砝，便是各地商贾所用天平砝码不同。」
「天下的秤，并非一般重。」
「如京师有「京市平』，汉口有「汉估平』等。」
「各地的商号，也有自己惯用的平砝。」
朱由检这才恍然地点了点头，暗道一声，又学到了新知识。
他毕竟是个现代穿越者，前身又一直深锁宫墙之内，对这种极度下沉的民间商业细节，确实存在盲区。官府收缴的税银，都是除去了火耗、足银足色的官银，平日里公文往来，哪里会说什么平砝成色？所以这种带有浓重民间金融色彩的「平砝」切口，基本没在他面前出现过。
「你继续说。」朱由检擡了擡手。
吴承恩第一次得到了回应，虽然是询问术语，但也精神一振。
他继续开口道：
「借票之事，不必多言。草民要建言的，却是兑票！」
「如今人家，将资货运至京师。因道路不便，携带现银危险，便将钱银委存在京师的富商之家，而在本地开立会票。」
「上面写明平砝、成色，又约定贴水。」
吴承恩说到这里赶忙补充道：
「所谓贴水，即兑票之费也，一般约定千两银贴水三十两。」
「如此到了京师，再凭票取值即可。此法，实乃前唐「飞钱』之遗意。」
说到这里，吴承恩的声音渐渐高亢起来。
「草民以为，此事相较于实打实的标银押运，对朝廷而言更为易得！」
「就以十一月启程的年标为例，动辄三四百万两白银要从北往南运。」
「可是再等上两个月，南方的秋税、盐银、马草等各项银两，其实刚好也要从南往北运入京师！」「这从南往北的诸多税钱，少说也有两百万两之多！」
吴承恩说到这里，终于抛出了自己的最终方案。
「若朝廷于两京所在，设立官办银局，允准南北通兑。」
「则北方的银子，不必再兴师动众运往南方；南方的税银，也不必再劳民伤财运往北方！」「隔空对敲，清算支取！」
「南方之商贾，凭会票开立，则可直接于南方支取银钱。」
「北方之衙门，以会票兑用，则可于京师立得一应之税钱。」
「如此一来，省下来的庞大押运资费、贴水差额，自然可尽数充入国库！」
他越说越兴奋，想到哪里说哪里，又补充道：
「若电之法，能放于民用……则南来北往，清兑银钱，一日即可，则更是高效了。」
「官府还可在这电之上，再需索一部分费用，于国又是一补。」
他说著说著，突然感觉自己有些跑题。
电这东西，是他作为商人看到这个事务时的狂想，却和这个「标银』的主题有点不搭边了。于是吴承恩话锋一转，赶紧强行又拐了回来：
「如此，官府未行押镖之实，却白得了押镖之利！」
「相较于官府亲自下场运银，此举不扰民、不争利。」
「朝廷只需设立两处核心银局，人手不过数十而已。」
「相较监察管理成千上万名运丁，其难易之别，显而易见矣。」
「如此官得其利，民得其便，国库又得新税，实乃一举三得之良策！」
说完最后几个字，吴承恩整个人跪伏于地，等待著最高掌权者的宣判。
短短十五分钟，能想出这个切入点，实在是他毕生商道经验的巅峰之作了。
他自信，这通策论，若是仔仔细细设计一番，再润色一下文笔，补充一下具体数据，就算评个五圈公文，也不为过！
御座上朱由检眯起眼睛，看向眼前这人。
有点意思啊。
果然是曾经魏忠贤手下的第一号白手套，确实是有几分本事。
标银这一道题，本质上，就是要窥见银钱流通之中的利差。
只能看到标银押运，去赚那点性价比很低的辛苦钱，这是蠢笨之人。
能看到异地兑付、利用官民对敲，来做这独家「会票」生意的，这已经是相当出色的方案了。而且，这个南北两地税银、商银对冲的方案，甚至都不在朱由检最初的设想之中。
一他也只是个到目前都没出过宫的普通人而已。
这等别具一格的方案，不是日积月累，深深为标银运输所累的商人，恐怕也很难第一时间想出来。只不过，朱由检的设想，虽然不包含这个官民对敲的方法，却比之要庞大、系统许多。
朱由检琢磨了片刻，最终下了决定。
「你这个方案真的很不错，于细微之处撬动天下，又滋扰各方，实施成本还非常小，著实是良法。」朱由检靠在椅背上，声音带著明显的笑意。
「朕这一关，你算过了。」
听到这句话，趴在地上的吴承恩猛地松了一口气。
过关了？那按陛下之前的说法，是要做官了？
做什么官？户部？秘书处？
还未等吴承恩畅想未来，朱由检便转头看向了一旁侍立的高时明。
「和他简单说说，新政三月要推出的银法方案吧。」
高时明点了点头，向前走了两步，看著地上的吴承恩，脸上露出一丝笑意。
「吴承恩，你且听好了。」
「今年三月的时候，朝廷会进行一场「官立银行牌照』的拍卖。」
「这牌照的底价，定在五十万两白银。」
「三月会拍出第一张，之后每个月逐步拍卖，一直到本年年底拍完，一共十四张。」
吴承恩微微一愣，有些疑惑地擡起头：「高公公，敢问是……银行？而不是银局？」
「不错，是银行。」
高时明点头道：「所谓银行，你可将其看做是各地银桩与会票商帮的结合体。」
「所谓银桩，乃是承办铜钱、银两成色兑换之事。」
「所谓会票，乃是各个商帮内部通行之通兑凭证。」
「但银桩之设，只在本地。」
「而会票之设，也只通兑于内。」
「比如你们徽州商人的会票，就是亲朋、姻亲之间互相作保，也只能在京师、临清、南直隶等有限的几处地方兑换。」
「若是有人拿一张山西「和日升』的会票去南直隶承兑，你们徽州人是绝对不会认的。」
「而银行则不同。」
「凡是拿了朝廷牌照的这十四家银行，其开出的会票，互相之间都支持承兑。」
「而且临清、大同、张家口、宁远、山海关、洛阳、泉州等各大城市，都会同步开设分行。」「往后的官立银行会票，通行南北，见票即兑！」
只短短几句话，却将吴承恩惊得呆在了原地。
通兑！！！
竞然是通兑！！
在商海滚了十几年的吴承恩，太明白这简单的两个字背后究竞意味著什么了。
如果会票可以各处通兑，那就意味著这个东西的流通范围将急剧扩大。
它将从一家一姓、一乡一党之间的「借据凭证」，彻底蜕变成一个更大范围的「信用凭证」！这其中蕴含的规模与市场，绝对要比现在局限于亲朋故旧之间的民间会票，大出十倍、百倍！他还没从这巨大的震撼中反应过来，便听见高时明继续说道：
「还不止如此。」
「陛下已下了旨意，今年北直隶所收解的各项税银，都会留在北直隶本地，用作新政的生产开发。」「或是兴办农田水利，或是置办织机、收买皮货。」
「这其中所有牵扯到的银钱往来，物资采购，项目拍卖，朝廷皆会优先与使用「官立银行汇票』的商人对接。」
「而辽东、京畿各边镇的口外贸易，同样如此规矩，只是会稍晚一些，可能等到七月才开始推行。」吴承恩彻底震惊失语了。
他呆呆地跪在那里，脑子里嗡嗡作响。
南北两地钱货流通，最关要的一个终端，是北直隶京师的庞大消费；而另一个终端，就是九边庞大的口外贸易。
朝廷这相当于是直接拿出了最顶级的国策，用最直接的行政手段干预，来扶持这十四家官立银行的起步了。
这一道政策砸下去，有牌照的银行，对那些无牌照的民间商会、地下钱庄的侵蚀和打压，注定是摧枯拉朽、立竿见影的！
高时明的话却还没说完，仍在继续：
「刑部那边，也已经在讨论新的律法了。」
「往后这会票一事，大明会单独成法，予以律例上的绝对保护。」
「若有胆敢伪造官立银行会票者，视同私造大明宝钞之罪，夷三族！」
「关于会票的各个规章细则，也会拉通六部、督察院等各个衙门，一体通行。」
「但非官立银行的会票……就不在大明律法的保护范围内了。」
高时明顿了顿，抛出了最后一击。
「到七月时，若是这会票通兑推进得较有成效……」
「北直隶本地的税银，商人们直接通过会票缴纳，也是可以的。」
「至于其他各地的税银缴纳，就要等新政二期推广开来再说了。」
吴承恩被这一个接一个的重磅消息震得头皮发麻，彻底无言以对。
律法保护、政策倾斜、特许牌照、北直隶税银截留、口外采购的绝对优先权……
这林林总总，几乎是囊括了南北钱货通行的方方面面了。
这等翻云覆雨的手段，这等包举宇内的格局，比他方才绞尽脑汁想出来的那个「南北两京设银局」，差距又何止是万里之遥！
但在这一连串的震撼之中，吴承恩那属于顶级商贾的敏锐直觉，突然让他脑海中闪过了一道极其危险的灵光。
他还未完全想清楚这其中的关节，肌肉的本能已经让他脱口而出，发出了一个大逆不道的疑问。「那……明年呢？莫不是要发钞？」
这个问题一出口，他浑身的冷汗瞬间又冒了出来，恨不得给自己一嘴巴。
这十四家银行吸纳了全天下的财富，若是朝廷最后重演当年大明宝钞的戏码，疯狂印制废纸来强行兑换真金白银……
那这看似繁花似锦的十四家银行，转眼间就会变成饮鸩止渴的毒药，带著全天下的商人一起陪葬！然而，龙椅上的朱由检并没有发怒。
他反而笑眯眯地看著吴承恩。
「放心吧，朕知道你们在怕什么。」
「大明宝钞的前车之鉴就在那里，朕还没糊涂到那个地步。」
朱由检身子微微前倾，语气变得郑重了几分。
「朕要发钞，也是要发真钞，而不是如今这等只能用来擦屁股的假钞。」
「钞法若要通行天下，其根本要义，必是一个「信』字！」
「必定是要拿著一百两的纸钞，便能在这十四家银行里，足金足银地换出一百两现银来！」他顿了顿，摇头失笑。
「百姓虽愚，可谁又会真的傻到，拿真金白银去换朝廷手里的一张废纸呢？」
吴承恩长长地松了一口气，紧绷的神经终于松弛了下来。
别的皇帝说这话，他只当放屁。
但眼前这个皇帝，暂时还是有那么一些信誉的。
这个信誉，不仅仅是在「朝廷信誉」这事上，更是在「这位皇帝确实不像蠢人」这个印象上。皇帝能有这个清晰的认知，那自然是天大的好事。
否则这十四家官立银行，看著是鲜花著锦、烈火烹油，实则不过是空中楼阁，风一吹就塌了。「好了，吴承恩。」
朱由检拍了拍桌案，将话题拉了回来。
「朕看到了你的才具，也看到了你那六十七万两的诚意。」
「现在，朕给你最后一次选择的机会。」
说著，朱由检从宽大的御案上拿起一张精致的书签，示意高时明递过去。
吴承恩双手颤抖地接过。
只见那张硬纸书签上，用朱砂写著一个端正的「澄」字。
高时明在一旁笑著解释道：
「这是陛下仿造两淮盐法纲商之例定的规矩。」
「按「启新澄邦开泰运，裕道阜民庆丰功』，一共定了十四个字号。」
「每一个字号，便代表著一个官立银行的特许名额。」
「如今，英国公府已经拿了「启』字号，定国公府拿了「新』字号。」
「你手上拿著的这个「澄』字号，便是原本要放在三月拍卖的，第三个字号。」
吴承恩顿时感觉手中这个轻飘飘的小书签，重若千钧。
这东西……在知晓了那通盘方案之后，恐怕是用百万两白银也换不来的无价之宝！
而若是等到明年、甚至后年，随著通兑铺开，这牌照怕是要膨胀到三百万、五百万两了！
朱由检看著他，淡淡笑了笑。
「这是你的第一个选择。」
「拿著这个「澄』字号，去经营一家官立银行，从此富甲一方，与国同休。」
「你若是选了这个，朕会先将七十八万两的欠款还给你，然后再追加三十万两作为股本，与你筹备一个百万两的银行，占股三成。」
朱由检的声音不急不缓。
「而第二个选择嘛………」
「则是退回这银行字号，入朕的新政政策组，协助朝廷，全盘筹备这会通天下的一应事宜。」「当然，那七十八万两，朕还是会还给你，这与你做什么选择没关系。」
朱由检把话说完，便不再言语，只是静静地看著地上的吴承恩，等待著他的选择。
这并不是考验，而只是一次纯粹的双向选择。
永昌皇帝尊重每个人的想法，也尊重每个人的欲望。
但同样的，他也会根据每个人的欲望和选择，来决定谁有资格，与他一同驾驭这辆即将碾压旧时代的新政战车。
大殿内再次陷入了死寂。
吴承恩看著手中的「澄」字书签，眼神剧烈地挣扎著。
但他只短短犹豫了一瞬间，便做了决定。
他将那张价值百万、甚至千万两白银的书签，轻轻放在了地砖上。
随后，他伏低身子，将头深深地埋了下去。
「草民半生商贾，逐利而行，本以为铜臭已入骨髓。」
吴承恩的声音有些发颤，那是刚刚割肉带来的心痛余韵。
「然今日得聆圣音，方知天地之大，方知经世济民之真意。」
他重重地磕了一个头，发出沉闷的响声，彻底宣告与金山银海的离别。
「臣不愿做一守财之犬。」
「臣愿入政策组，为陛下牵马坠蹬。」
「纵是粉身碎骨，亦愿助陛下，助大明……铺就这会通天下之大政！」